儿童重疾险这样选！白血病多赔100%，轻症也管用，三大关键点别漏看
说到给孩子选重疾险，产品多得眼花缭乱，价格从几百到几千都有，到底该怎么挑？其实啊，抓住三个关键点就够了：儿童高发特疾保障全不全、额外赔付给不给力、轻中症保障实不实用。今天咱们就用大白话，把这三点掰开揉碎了讲清楚，保证你听完就知道该选什么样的产品！
一、儿童高发特疾，这些病必须保！
给孩子买重疾险，最怕的就是“保的病用不上，要保的病没得保”。所以选产品时，一定要擦亮眼睛，看看有没有覆盖下面这些儿童高发特疾：
白血病——这是儿童最高发的恶性肿瘤，占所有儿童恶性肿瘤的30%以上。治疗费用通常要50-100万，而且治疗周期长，后续康复费用也不少。
重症手足口病——别以为手足口病都是小问题，重症的可能引发脑炎、肺水肿，严重时甚至要进ICU，治疗费用也不低。
严重川崎病——这个病可能损伤心脏血管，有些孩子需要长期服药甚至手术。
再生障碍性贫血、严重心肌炎、重症肌无力等也都是儿童时期比较常见的重疾。
选产品时，别光看它保100种还是120种疾病，重点看看这些儿童高发特疾在不在保障范围内。好的产品会把这些病单独列出来，有的还会标注“少儿特定疾病”，这样理赔时就更清晰。
二、额外赔付，这才是真划算！
现在很多儿童重疾险都有“额外赔付”功能，这可以说是产品最大的亮点之一。简单说就是，如果孩子得了合同里约定的特定疾病，保险公司除了给付基本保额外，还会额外再赔一笔钱。
比如某款产品规定：18岁前确诊白血病，除了赔付100%基本保额外，再额外赔付100%保额。也就是说，如果你买了50万保额，确诊白血病实际能拿到100万。
这种额外赔付的设计真的很实用，毕竟儿童重疾的治疗费用往往比成人还高。多出来的这笔钱，不仅能覆盖治疗费用，还能弥补家长因照顾孩子而产生的收入损失。
不过要注意，不同产品的额外赔付规则不一样：
- 有的只针对特定年龄，比如18岁前
- 有的只针对特定疾病，比如只对白血病额外赔
- 赔付比例也不同，有的是额外100%，有的是80%
选产品时，一定要找那种对儿童高发特疾都有额外赔付的，这样保障才全面。
三、轻中症保障，关键时刻很管用
很多人买重疾险只关注“重症”，其实轻中症保障对孩子来说特别重要。因为孩子身体发育不完善，很多疾病在早期就能发现，如果轻中症保障到位，就能早点拿到理赔款进行干预治疗。
比如说“轻度恶性肿瘤”，这个在儿童时期并不少见。如果有轻症保障，确诊后就能拿到20%-30%的保额。50万保额的话，就是10-15万，足够覆盖前期治疗费用了。
还有像“轻度脑炎后遗症”、“中度心肌病”等，都属于中轻症范畴。选产品时要关注：
- 轻中症保障的病种数量
- 赔付比例（轻症一般20%-30%，中症50%-60%）
- 有没有轻中症豁免（确诊后后续保费不用交了，保障还继续）
四、三个实用选购技巧
- 先定保额再选产品：建议保额至少50万，预算充足的话可以做到80-100万。保额足够才是最重要的。
- 缴费期选长的：建议选20年或30年交，这样年均保费压力小，而且早点触发豁免条款的可能性更大。
- 健康告知要如实：不要有任何侥幸心理，现在大数据很厉害，隐瞒病史后续理赔会很麻烦。
最后说几句实在话
给孩子选重疾险，其实就是在选保障责任。高发特疾保障是基础，额外赔付是加分项，轻中症保障是贴心设计。三者都兼顾的产品，才是真正的好产品。
不过也要提醒大家，保险不是越贵越好，关键是适合自己家庭的经济状况。一年花几千和一年花几万，都能买到不错的保障，差别主要在保障期限和附加服务上。
最重要的是早点配置，别等孩子身体出问题了才想起来买保险。毕竟，孩子的健康是我们最大的牵挂，提前做好保障，咱们当家长的才能更安心。
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