2025 打工人退税攻略：最多省 6480 元！这两项福利千万别错过

打工人辛苦一年，能合法多拿一笔 “额外收入” 才是真香！国家给的退税福利的核心是 “专项附加扣除 + 税优工具”，用对方法每年最多能省 6480 元，相当于白捡一部高端手机，错过可就真的亏大了～

一、先领基础福利：7 项专项附加扣除，月月能抵扣

这是最基础的退税福利，满足条件就能申报，直接减少应纳税所得额：

• 子女教育：2000 元 / 月 / 人，覆盖孩子上学阶段
• 3 岁以下婴幼儿照护：2000 元 / 月，减轻育儿初期压力
• 继续教育：学历提升 400 元 / 月，职业证书当年 3600 元
• 大病医疗：年度自付超 1.5 万元的部分，最高 8 万元可抵扣
• 住房贷款利息：1000 元 / 月，仅限首套房
• 住房租金：根据城市级别 800-1500 元 / 月，与房贷利息二选一
• 赡养老人：3000 元 / 月，覆盖 60 岁以上父母及祖父母

二、进阶节税：两大 “个税优惠券”，高收入者必冲

除了基础扣除，个人养老金和税优健康险是更给力的节税工具，两者可叠加使用，节税效果翻倍：

1. 个人养老金：每年 1.2 万，最高节税 5400 元

• 核心福利：每年缴存的 1.2 万元直接从税前收入扣除，退休领取时仅按 3% 缴税
• 节税逻辑：个税税率越高越划算，45% 税率人群每年能省 5400 元，20% 税率人群可省 2400 元
• 适用人群：税前年收入超 25.2 万（税率 20% 及以上）、有闲钱的打工人；税率 3% 及以下人群没必要开通
• 操作流程：手机银行 APP 开通账户→每年存 1.2 万（可一次性或按月存）→次年 6 月 30 日前在个税 APP 申报抵扣

2. 税优健康险：每年 2400 元，节税 + 保障双丰收

• 核心福利：每年 2400 元保费可税前扣除，兼具医疗 / 护理保障和储蓄功能
• 突出优势：不用等退休，现金价值超保费后可退保或部分领取，领取时不扣税
• 节税金额：最高 1080 元 / 年，45% 税率人群可享满额优惠
• 适用人群：所有打工人，工作不稳定者也适配（支持 1-5 年短期缴费，当月缴当月抵扣）

三、不同收入对应节税方案，对号入座不踩坑

四、注意事项：这些坑千万别踩

1. 个人养老金需用闲钱缴存，退休前不能随意取出，避免影响日常资金周转
2. 税优健康险和个人养老金都需在当年缴存，错过 12 月 31 日就只能抵扣次年个税
3. 申报前先确认自己的个税税率，避免盲目配置导致得不偿失
4. 所有抵扣需以税务部门最新要求为准，申报时留存好缴费凭证

五、行动建议：现在操作，明年退税多拿钱

1. 先在个税 APP 核对专项附加扣除信息，确保应享尽享
2. 高收入人群优先开通个人养老金，12 月 31 日前完成缴存
3. 搭配税优健康险，既节税又添保障，一举两得
4. 次年 3-6 月个税汇算时，记得填报两项税优工具的缴费凭证

国家给的合法节税福利，不薅白不薅！尤其是高收入打工人，两项税优工具叠加使用，每年能多拿几千元，长期坚持下来就是一笔可观的储蓄。与其羡慕别人的 “额外收入”，不如现在动手配置，让自己的辛苦钱少缩水～

要不要我帮你整理一份专属节税方案清单？只需告诉我你的年收入、是否有子女 / 房贷 / 赡养老人等情况，就能直接对标适配的抵扣项目和节税金额。

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